Совсем недавно заемщик мог взять взаймы буквально несколько десятков тысяч рублейпод залог недвижимости и остаться без жилья, стоимость которого многократно превышала взятый заем. То есть предоставление займов являлось, по сути, прикрытием для мошеннических схем по отъему недвижимости.
Подписанный в начале августа президентом страны закон, вносящий ряд важных изменений в действующее законодательство, должен стать препятствием для подобных практик.
Подробнее о предстоящих изменений в сфере потребительского кредитования нам рассказал руководитель Отделения-НБ Республика Ингушетия Магомед-Бек Ужахов.
Главным образом изменения в законодательстве призваны защитить граждан от возможного мошенничества со стороны нелегалов. Нередко нелегальные кредиторы, маскируясь под МФО, выдавали кредиты с целью завладения жильем заемщика. Поправки в данном законе - это серьезный удар по жилищному рейдерству.
Уже с 1 октября потребительские займы, обеспеченные ипотекой смогут выдавать только профессиональные кредиторы: банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы (КПК), сельскохозяйственные кредитные кооперативы (СКПК), Росвоенипотека, организации, уполномоченные Дом.рф (их перечень можно найти на сайте Дом.рф), а также работодатели своим сотрудникам. Таким образом, деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами теперь запрещена законодательно.
А с 1 ноября текущего года частные микрофинансовые организации (МФО) не смогут заключать договоры потребительского кредитования с физлицами под залог жилья, даже если оно не является единственным.
При этом займы под залог нежилой недвижимости МФО оформлять по-прежнему разрешено. Запрет не распространяется на микрофинансовые организации с госучастием, которые выдают займы представителям малого и среднего бизнеса, индивидуальным предпринимателям, если займы берутся на предпринимательские цели.
- Стало быть отныне заемщики могут ничего не бояться при заключении договора о займе?
- Не совсем так. Закон, к сожалению, не защитит гражданина, который сам подписал договор купли-продажи жилья, подсунутый ему мошенниками вместе с иными документами. Поэтому перед заключением сделки следует крайне внимательно изучить все документы, и не подписывать те, из текста которых многое не понятно. Не надо стесняться задавать вопросы, обязательно требуйте пояснить все непонятные условия в договоре.
- Круг постепенно сужается, все возможные лазейки для нелегалов прикрываются. Можно надеяться, что в скором времени деятельность нелегальных кредиторов и вовсе будет сведена на нет?
- Банк России проводит колоссальную работу по выявлению «черных кредиторов» и передает собранные сведения в правоохранительные органы. Только за первое полугодие этого года на финансовом рынке Северо-Кавказского и Южного федеральных округов было выявлено 196 нелегальных кредиторов. Это юридические лица, незаконно использующие в своем наименовании сочетания «микрофинансовая организация» и «микрокредитная компания», анонимные кредиторы, а также организации, которые под видом комиссионных магазинов выдают займы под залог движимого имущества, то есть осуществляют ломбардную деятельность, не имея на это разрешения. Противодействие деятельности подобных организаций идет постоянно.
Например, с начала этого года, а точнее с конца января, банкам и МФО запрещено переуступать долги клиентов кому-либо, кроме профессиональных кредиторов, профессиональных взыскателей или же физическому лицу, указанному самим должником в договоре. То есть требовать выплаты долга у заемщика могут только те организации, за которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов. А суд в данном случае встанет на сторону заемщика и не вынесет решение об уплате долга нелегальному кредитору или ненадлежащему лицу. Таким образом деятельность по нелегальной выдаче потребительских займов или кредитов становится невыгодной.
- Соответственно, наверное, и меры наказания для нелегальных кредиторов будут ужесточаться?
- Да, есть и такие планы. Существует законопроект, согласно которому размеры штрафов за нелегальную выдачу займов планируется существенно повысить. Для индивидуальных предпринимателей и должностных лиц эта сумма будет доходить до 50 тыс. рублей, при повторном нарушении - до 200 тыс. с приостановлением деятельности на определенный срок. Для юридических лиц при повторном нарушении предполагается увеличить штраф до двух миллионов рублей с приостановкой деятельности.
Еще один законопроект предполагает введение уголовной ответственности вплоть до лишения свободы, если будет доказано извлечение нелегальными кредиторами дохода в особо крупном размере.
Все эти меры в целом призваны навести порядок в деятельности по предоставлению займов.